Глава Нацбанка Павел Каллаур в парламенте рассказал в четверг, 20 июня, как обстоит ситуация с кредитами, которые берут население и организации. Напомним, из-за повышенного спроса на банковские займы регулятор видит девальвационные и инфляционные риски.
В Беларуси за 2023 год уменьшилась стоимость кредитных ресурсов, заявил Павел Каллаур. Так, средняя процентная ставка по новым кредитам банков, предоставленным юридическим лицам в беларусских рублях, уменьшилась с 14,3% годовых в среднем за 2022 год до 8,5% годовых в 2023 году.
«Реализация мер по адаптации экономики к санкционным ограничениям и формированию благоприятных условий для поддержания деловой активности способствовали росту банковских кредитов. Объем кредитов, выданных банковской системой в 2023 году, в рублевом эквиваленте достиг 153,7 млрд рублей, что на 28,5% больше, чем за 2022 год. В национальной валюте он составил 126,4 млрд рублей — увеличение на 55,4%. При этом основной объем выдачи пришелся на субъектов хозяйствования, в том числе в национальной валюте», — сказал Павел Каллаур.
Финансирование экономики преимущественно в национальной валюте обусловлено изменением внешнеторговых потоков и валют расчетов. Прирост рублевого кредитного портфеля банков и Банка развития за 2023 год составил 32,7%. При этом задолженность по кредитам, предоставленным отечественным предприятиям в национальной валюте, увеличилась на 39,9%.
Председатель правления Нацбанка отметил также существенный рост долгосрочных кредитов, задолженность по которым за этот период увеличилась на 30,2%, в том числе в национальной валюте — на 43,4%.
Как отметил глава Нацбанка, наряду с кредитной поддержкой реального сектора экономики банки активно кредитовали население. Прирост задолженности по таким кредитам составил 21%. Рост доходов населения, снижение процентных ставок в экономике и уменьшение негативных ожиданий способствовали активизации спроса на потребительские кредиты. За 2023 год задолженность по ним увеличилась на 39,6%.
В целом за 2023 год требования банков к экономике в национальной валюте увеличились на 32,4%. С учетом валютного финансирования требования к экономике приросли на 16%. Это существенно выше аналогичных показателей 2022 года.
«В текущем году высокие темпы кредитования экономики сохраняются. Общий объем финансирования за пять месяцев 2024 года составил 76,1 млрд рублей в эквиваленте, в национальной валюте — 60,2 млрд рублей. Прирост относительно аналогичного периода прошлого года — 43,4% и 34,3% соответственно. Кредитный рублевый портфель юридических лиц за указанный период увеличился на 9%, физических лиц — на 9,1%. В целом требования банков к экономике за пять месяцев текущего года в годовом выражении увеличились на 17,3%, в том числе в беларусских рублях — на 31,2%», — сказал Павел Каллаур.
Какие угрозы видит Нацбанк из-за повышенного спроса на кредиты
Первый заместитель председателя правления Нацбанка Сергей Калечиц в январе рассказал о рисках, которые существуют для сбалансированности экономики в 2024 году. Основной из них — рост денежного предложения на рынке, в первую очередь из-за повышенного спроса населения и бизнеса на кредиты.
«За 2023 год прирост средней широкой денежной массы составил 28,1%, в том числе прирост средней рублевой денежной массы — 35,4%, — отмечал Сергей Калечиц. — Фактическая динамика показателей денежного предложения существенно опередила прирост ключевых макроэкономических показателей в реальном выражении. Сохранение на протяжении длительного времени подобного отклонения, как показывает практика, неизбежно приводит к накоплению макроэкономических дисбалансов».
Представитель Нацбанка объяснил, какими проблемами грозит такая ситуация: «В будущем они могут проявиться через усиление давления на валютный рынок и курс беларусского рубля, повышенный спрос на потребительском рынке, раскручивание инфляционно-девальвационной спирали, ухудшение показателей устойчивости банковского сектора».
Ранее Нацбанк допустил, что в 2024 году придется включать печатный станок и «заливать» экономику деньгами, чтобы поддержать рубль.